4月19日,微眾銀行媒體學(xué)院系列活動(dòng)第二期在京舉行。本次活動(dòng)圍繞“科技自主創(chuàng)新 助力銀行業(yè)數(shù)字化發(fā)展”的主題,邀請中國社科院國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任楊濤、中國信通院云大所金融科技部主任何陽、微眾銀行副行長兼首席信息官馬智濤、微眾銀行科技創(chuàng)新產(chǎn)品部負(fù)責(zé)人姚輝亞等嘉賓出席,共同探討金融科技助力銀行業(yè)數(shù)字化發(fā)展的重要意義,為我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展建言獻(xiàn)策。
微眾銀行副行長兼首席信息官馬智濤表示:“數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代背景下,金融機(jī)構(gòu)亟需把握新一代智能化浪潮所帶來的機(jī)遇,以科技為引擎加速數(shù)字化發(fā)展,為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展奠定基礎(chǔ)。微眾銀行自成立起,始終堅(jiān)持金融科技自主創(chuàng)新,堅(jiān)持普惠金融的差異化、特色化定位,并通過全方位的科技應(yīng)用,有效降低運(yùn)營成本,目前已服務(wù)超過3.6億個(gè)人客戶和340萬小微市場主體,初步形成了商業(yè)可持續(xù)、成本可負(fù)擔(dān)的數(shù)字普惠金融模式。“
錨定數(shù)字中國坐標(biāo) 銀行業(yè)探索數(shù)字化發(fā)展新路徑
近期,中共中央、國務(wù)院印發(fā)《數(shù)字中國建設(shè)整體布局規(guī)劃》,提出建設(shè)數(shù)字中國是推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的重要引擎,并強(qiáng)調(diào)了金融資源的重要性。銀行業(yè)作為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)進(jìn)步的重要力量,如何運(yùn)用金融科技實(shí)現(xiàn)數(shù)字化發(fā)展已成為“必答題”。金融科技的守正創(chuàng)新有利于拓寬金融服務(wù)的可得性邊界,提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效,同時(shí)可促進(jìn)實(shí)現(xiàn)自主可控,拓寬科技成果的轉(zhuǎn)化路徑和效率。
活動(dòng)上,中國社科院國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任楊濤圍繞數(shù)字經(jīng)濟(jì)與數(shù)實(shí)融合、金融科技變革,以及優(yōu)化金融科技治理等方面,以宏觀視角闡釋了各類金融機(jī)構(gòu)在運(yùn)用金融科技加速數(shù)字化發(fā)展方面的現(xiàn)狀及趨勢。楊濤表示:“加快金融與科技融合符合國際發(fā)展潮流,是科技推動(dòng)下社會(huì)分工深化的必然趨勢。金融科技有利于推動(dòng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展、推進(jìn)科技成果的快速落地,還有助于金融機(jī)構(gòu)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。”
中國信通院金融科技研究中心主任何陽介紹了當(dāng)前金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的背景與形勢,并以中國信通院著力推進(jìn)金融業(yè)“一規(guī)劃、兩評(píng)估”三項(xiàng)重點(diǎn)工作為切入點(diǎn),分享有關(guān)金融科技及金融業(yè)數(shù)字化的深入洞察,包括信創(chuàng)背景下的金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃研究,以及金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力評(píng)估體系研究與金融業(yè)信創(chuàng)建設(shè)成熟度評(píng)估體系研究等。他表示,隨著國際環(huán)境更加復(fù)雜多變、金融行業(yè)監(jiān)管不斷規(guī)范化,數(shù)字經(jīng)濟(jì)為銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展帶來了新的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。
深耕金融科技創(chuàng)新 微眾銀行聚焦數(shù)字普惠金融服務(wù)
作為國內(nèi)首家民營銀行,微眾銀行秉持“讓金融普惠大眾”的使命,致力于成為“融入生活,持續(xù)創(chuàng)新,領(lǐng)先全球的數(shù)字銀行”,將科技自主創(chuàng)新理念深植于基因中,以科技能力不斷優(yōu)化成本結(jié)構(gòu),為普惠金融發(fā)展探索商業(yè)可持續(xù)路徑;以技術(shù)支持服務(wù)公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),為數(shù)實(shí)相生奠定基礎(chǔ);并以技術(shù)開源賦能合作伙伴,助力降低創(chuàng)新門檻及推進(jìn)各行各業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
微眾銀行科技創(chuàng)新產(chǎn)品部負(fù)責(zé)人姚輝亞深入介紹了該行在探索金融科技自主創(chuàng)新以及數(shù)字普惠金融方面的成果與經(jīng)驗(yàn)。他表示:“微眾銀行自建行之初即選擇了科技自主研發(fā)的道路,打破了金融科技的‘不可能三角’,專注探索數(shù)字普惠金融發(fā)展。為抓住數(shù)字經(jīng)濟(jì)的時(shí)代機(jī)遇,微眾銀行全力推進(jìn)科技自主可控,已通過面向全社會(huì)的開源與標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè),集聚多方資源和力量,打造行業(yè)領(lǐng)先的科技創(chuàng)新生態(tài)圈。未來,微眾銀行將把握新一代智能化浪潮,進(jìn)一步提升金融科技能力,推動(dòng)科技和業(yè)務(wù)的智能化升級(jí)。“
據(jù)了解,微眾銀行在人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域的核心技術(shù)研用方面持續(xù)發(fā)力,并已取得一系列行業(yè)領(lǐng)先的技術(shù)突破與應(yīng)用成果,是我國首家獲得國家高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)證的商業(yè)銀行。自成立至今,該行科技人員占比始終保持在50%以上,歷年科技投入占營業(yè)收入比重約達(dá)10%,累計(jì)申請專利超過3,500項(xiàng)。
值得關(guān)注的是,微眾銀行自建行之初就基于“開放蜂巢Openhive”技術(shù),構(gòu)建了國內(nèi)首個(gè)基于安全可控技術(shù)的全分布式銀行系統(tǒng)架構(gòu),并持續(xù)優(yōu)化打磨,將單賬戶每年IT運(yùn)維成本降低至2元,不到國內(nèi)外同行十分之一的水平,其高可用、高彈性、高擴(kuò)展的特點(diǎn)使得微眾銀行能夠支持海量的客戶規(guī)模及高并發(fā)的交易量。該系統(tǒng)上線以來,實(shí)現(xiàn)了24*365無間斷運(yùn)轉(zhuǎn),目前已成功服務(wù)超過3.6億客戶,實(shí)現(xiàn)單日金融交易峰值超8.4億筆、產(chǎn)品可用率達(dá)到99.999%的系統(tǒng)處理能力。
此外,微眾銀行通過開源生態(tài)將科技成果向全球企業(yè)賦能,提升產(chǎn)業(yè)數(shù)字化水平,推動(dòng)科技成果切實(shí)轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力。在人工智能領(lǐng)域,微眾銀行不斷完善以FATE開源生態(tài)為核心的聯(lián)邦學(xué)習(xí)生態(tài),至今已發(fā)布40余個(gè)版本,并于2022年新吸納了工商銀行、中國銀聯(lián)、VMware等19家成員單位;在區(qū)塊鏈領(lǐng)域,該行牽頭發(fā)起國內(nèi)第一家金融行業(yè)的區(qū)塊鏈聯(lián)盟——金鏈盟,并將其牽頭研發(fā)的區(qū)塊鏈底層平臺(tái) FISCO BCOS 完全開源,目前已支撐 300 余個(gè)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化標(biāo)桿應(yīng)用,開源生態(tài)圈匯聚超4000家機(jī)構(gòu) 、超90000名個(gè)人成員,成為最大最活躍的國產(chǎn)開源聯(lián)盟鏈生態(tài)圈;在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域,微眾銀行大數(shù)據(jù)開源項(xiàng)目Linkis已通過國際頂級(jí)開源組織Apache軟件基金會(huì)的畢業(yè)投票,成為全球第一個(gè)由銀行發(fā)起并成功畢業(yè)的Apache項(xiàng)目。
基于此,微眾銀行依托科技手段夯實(shí)支撐普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展的科技底座。目前,該行推出了“微粒貸”、“微業(yè)貸”、“微眾銀行財(cái)富+”等一系列符合國家政策導(dǎo)向的普惠金融產(chǎn)品, 為廣大個(gè)人客戶和小微企業(yè)提供了包括線上銀行賬戶、存款理財(cái)、信貸或支付等在內(nèi)的綜合金融服務(wù),并廣泛覆蓋農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群和殘疾人、老年人等普惠金融客群,為提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度貢獻(xiàn)力量。
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浙江大學(xué)團(tuán)隊(duì)提出動(dòng)態(tài)專家搜索方法,讓AI能根據(jù)不同問題靈活調(diào)整內(nèi)部專家配置。該方法在數(shù)學(xué)、編程等任務(wù)上顯著提升推理準(zhǔn)確率,且不增加計(jì)算成本。研究發(fā)現(xiàn)不同類型問題偏愛不同專家配置,為AI推理優(yōu)化開辟新路徑。
清華大學(xué)研究團(tuán)隊(duì)提出SIRI方法,通過"壓縮-擴(kuò)張"交替訓(xùn)練策略,成功解決了大型推理模型"話多且準(zhǔn)確率低"的問題。實(shí)驗(yàn)顯示,該方法在數(shù)學(xué)競賽題上將模型準(zhǔn)確率提升43.2%的同時(shí),輸出長度減少46.9%,真正實(shí)現(xiàn)了效率與性能的雙重優(yōu)化,為AI模型訓(xùn)練提供了新思路。
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華中科技大學(xué)研究團(tuán)隊(duì)發(fā)現(xiàn),通過讓AI模型學(xué)習(xí)解決幾何問題,能夠顯著提升其空間理解能力。他們構(gòu)建了包含約30000個(gè)幾何題目的Euclid30K數(shù)據(jù)集,使用強(qiáng)化學(xué)習(xí)方法訓(xùn)練多個(gè)AI模型。實(shí)驗(yàn)結(jié)果顯示,幾何訓(xùn)練在四個(gè)空間智能測試基準(zhǔn)上都帶來顯著提升,其中最佳模型達(dá)到49.6%準(zhǔn)確率,超越此前最好成績。這項(xiàng)研究揭示了基礎(chǔ)幾何知識(shí)對培養(yǎng)AI空間智能的重要價(jià)值。