科技行者 12月23日 北京消息：全球人口依然在增長(zhǎng)，新型金融機(jī)構(gòu)也在同步發(fā)展，以滿(mǎn)足老齡化人口的實(shí)際需求——投資銀行，養(yǎng)老基金，以及保險(xiǎn)公司，都在努力開(kāi)發(fā)新型業(yè)務(wù)模式，利用AI技術(shù)，改善這些新模式中的分析能力。

未來(lái)，創(chuàng)新AI與財(cái)富管理之間的協(xié)同作用，有望為我們帶來(lái)專(zhuān)門(mén)針對(duì)老齡化人口優(yōu)化的新型金融機(jī)構(gòu)。這種對(duì)老齡人群更友好的長(zhǎng)壽金融，也將讓老年用戶(hù)更加輕松安全地享受各類(lèi)銀行服務(wù)。

目前，全球已經(jīng)有150多家金融企業(yè)著手開(kāi)發(fā)創(chuàng)新型財(cái)富科技與長(zhǎng)壽科技產(chǎn)品及服務(wù)，而AI技術(shù)在其中發(fā)揮著舉足輕重的作用。AI推動(dòng)長(zhǎng)壽，長(zhǎng)壽推動(dòng)長(zhǎng)壽科技，長(zhǎng)壽科技推動(dòng)財(cái)富科技，財(cái)富科技又促使人們反過(guò)來(lái)關(guān)注長(zhǎng)壽這一整體行業(yè)，這種正向循環(huán)，為長(zhǎng)壽科技與財(cái)富科技帶來(lái)了旺盛的發(fā)展勢(shì)頭與持續(xù)增長(zhǎng)動(dòng)力。

目前，眾多創(chuàng)新型金融機(jī)構(gòu)正在開(kāi)發(fā)以長(zhǎng)壽為中心的風(fēng)險(xiǎn)基金、長(zhǎng)壽科技銀行、長(zhǎng)壽指數(shù)基金與對(duì)沖基金，甚至出現(xiàn)了專(zhuān)門(mén)針對(duì)長(zhǎng)壽行業(yè)及相關(guān)群體的服務(wù)商乃至金融產(chǎn)品交易所。

▲ 圖：目前投身長(zhǎng)壽、長(zhǎng)壽科技以及財(cái)富科技領(lǐng)域的150家頂尖金融機(jī)構(gòu)

長(zhǎng)壽科技

長(zhǎng)壽科技，是指專(zhuān)門(mén)針對(duì)六十歲以上人群進(jìn)行優(yōu)化的技術(shù)與服務(wù)。長(zhǎng)壽科技服務(wù)使得老年用戶(hù)得以輕松享受銀行業(yè)務(wù)，同時(shí)幫助他們免受財(cái)務(wù)欺詐的影響。

長(zhǎng)壽科技的具體產(chǎn)品包括，面向老年人的平板電腦、智能手機(jī)、計(jì)算機(jī)、銀行界面、醫(yī)療警報(bào)系統(tǒng)以及電話擴(kuò)音器等等。長(zhǎng)壽科技的影響當(dāng)然不僅限于金融行業(yè)。例如，老年人對(duì)于智能家居的需求正在不斷增長(zhǎng)，這些老年友好型智能家居提供AI產(chǎn)品與服務(wù)，保證需要特殊護(hù)理的用戶(hù)也能在它們的幫助下達(dá)到生活自理。

到2025年，長(zhǎng)壽科技部分的市場(chǎng)總值預(yù)計(jì)將達(dá)到2.7萬(wàn)億美元，年均市場(chǎng)增長(zhǎng)率為21％。

▲ 圖：長(zhǎng)壽科技通過(guò)數(shù)字化方式支撐起長(zhǎng)壽行業(yè)

財(cái)富科技

財(cái)富科技企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品與服務(wù)，主要用于簡(jiǎn)化并增強(qiáng)財(cái)富的創(chuàng)造與維護(hù)。以AI及大數(shù)據(jù)技術(shù)為基礎(chǔ)，各家財(cái)富科技企業(yè)提供關(guān)于如何調(diào)整現(xiàn)有產(chǎn)品及服務(wù)的建議，旨在改善60歲以上人群的財(cái)務(wù)狀況。這些企業(yè)正在推動(dòng)創(chuàng)新，希望解決眾多老年人面臨的財(cái)務(wù)挑戰(zhàn)。以下是財(cái)富科技領(lǐng)域的四大典型示例。

• 機(jī)器人顧問(wèn)：一種自動(dòng)化服務(wù)，利用機(jī)器學(xué)習(xí)算法為用戶(hù)提供最具盈利前景的投資選項(xiàng)，并針對(duì)收益目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避概況以及其他變量提供建議。

• 退休金管理機(jī)器人：屬于機(jī)器人顧問(wèn)的一種變體，此類(lèi)方案專(zhuān)門(mén)管理退休儲(chǔ)蓄資金。

• 數(shù)字經(jīng)紀(jì)：一類(lèi)在線平臺(tái)與軟件工具，可以提升人們獲取資產(chǎn)及投資服務(wù)的便利度。

• 微型投資：一種使小額投資成為可能的技術(shù)。

▲ 圖：長(zhǎng)壽、長(zhǎng)壽科技以及財(cái)富科技領(lǐng)域前150大養(yǎng)老基金、銀行、保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司以及資產(chǎn)管理公司

長(zhǎng)壽證券交易所

英國(guó)、歐盟、美國(guó)以及亞洲已經(jīng)出現(xiàn)數(shù)百家長(zhǎng)壽初創(chuàng)企業(yè)，其中99％尚未正式上市。這意味著，此類(lèi)企業(yè)只能從天使投資人以及風(fēng)險(xiǎn)投資公司處獲取資金，但這僅占全球可用財(cái)富中的很小一部分。

這種情況帶來(lái)了極端的資金赤字與嚴(yán)重的流動(dòng)性問(wèn)題。這種情況影響到幾乎所有長(zhǎng)壽與相關(guān)科技初創(chuàng)企業(yè)，但這顯然是一種嚴(yán)重的負(fù)面影響，可能導(dǎo)致老年群體生活質(zhì)量下降甚至承受種種不必要的痛苦。此外，這還有可能對(duì)國(guó)家醫(yī)療體系、養(yǎng)老金、社會(huì)保障體系以及國(guó)民經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重的沖擊。最后，在大多數(shù)情況下，投資者可能利用總體流通性不足這一背景獲取自身財(cái)務(wù)優(yōu)勢(shì)，這同樣不利于長(zhǎng)壽及相關(guān)科技企業(yè)的健康發(fā)展。

未來(lái)，市場(chǎng)上將出現(xiàn)專(zhuān)門(mén)處理此類(lèi)衍生產(chǎn)品的長(zhǎng)壽證券交易所。這將成為投資者們?cè)黾娱L(zhǎng)壽行業(yè)流動(dòng)性的重要手段，為長(zhǎng)壽金融行業(yè)帶來(lái)能夠自我維持的增長(zhǎng)周期，盡可能抵消GDP變化給老齡化造成的影響，最終將所創(chuàng)造的財(cái)富重新投入到技術(shù)當(dāng)中、重振人力資本的活躍程度。流動(dòng)性的增加，將為各家在交易所上市的企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展提供更大的靈活性與杠桿作用，這也將有助于推動(dòng)整個(gè)長(zhǎng)壽行業(yè)的發(fā)展。當(dāng)然，要建立起長(zhǎng)壽證券交易所，至少需要有100家以長(zhǎng)壽產(chǎn)業(yè)為重點(diǎn)的企業(yè)公開(kāi)上市，才能創(chuàng)造出足夠好的多樣性與潛在的交易量。

▲ 圖：長(zhǎng)壽經(jīng)濟(jì)中的新興金融機(jī)構(gòu)

長(zhǎng)壽科技中的長(zhǎng)壽銀行人口老齡化的增長(zhǎng)，也將伴隨其他產(chǎn)品的快速發(fā)展，包括新型儲(chǔ)蓄賬戶(hù)、專(zhuān)門(mén)的退休計(jì)劃與專(zhuān)項(xiàng)財(cái)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)。結(jié)果就是，未來(lái)市場(chǎng)上將出現(xiàn)新型金融產(chǎn)品、新的資產(chǎn)類(lèi)別、新的投資策略以及期限更長(zhǎng)的債券與證券。

而與這些新興銀行不同，傳統(tǒng)銀行則立足另一角度邁入長(zhǎng)壽科技領(lǐng)域，即為60歲以上的用戶(hù)改造基礎(chǔ)設(shè)施。例如，匯豐銀行與阿爾茨海默癥協(xié)會(huì)合作，共同開(kāi)發(fā)出適合患病老人的產(chǎn)品；巴克萊銀行則在積極為老年人開(kāi)發(fā)軟件，確?？蛻?hù)獲得更加舒適的使用體驗(yàn)。

在未來(lái)幾年當(dāng)中，財(cái)富科技與長(zhǎng)壽科技有望成為一類(lèi)補(bǔ)充性功能，亦會(huì)出現(xiàn)專(zhuān)門(mén)針對(duì)老年用戶(hù)群體重新配置的長(zhǎng)壽科技銀行。預(yù)期壽命的不斷提升，將為金融業(yè)創(chuàng)造新的機(jī)會(huì)；而隨著退休人員比例的持續(xù)增長(zhǎng)，相關(guān)產(chǎn)品與服務(wù)也將越來(lái)越豐富。針對(duì)60歲以上人群進(jìn)行優(yōu)化的新興金融機(jī)構(gòu)，有助于將不斷增長(zhǎng)的老齡化人口從全球性威脅，逐步轉(zhuǎn)化為全球性機(jī)遇；這一趨勢(shì)也將催生出完整的行業(yè)生態(tài)，其資本總額甚至可能超越現(xiàn)有金融市場(chǎng)的想象上限。