CNET科技資訊網(wǎng) 9月1日 北京消息： “金融科技的發(fā)展，讓我們有機(jī)會(huì)關(guān)注消費(fèi)金融領(lǐng)域的細(xì)小需求。”9月1日，百度副總裁、主管消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的黃爽，在2016百度世界大會(huì)金融科技論壇上發(fā)表演講。她表示，現(xiàn)階段，消費(fèi)金融已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)乃至國(guó)際的科技創(chuàng)新高地，充滿機(jī)遇的同時(shí)，消費(fèi)金融市場(chǎng)仍面臨信用下沉、風(fēng)控線上化、獲客成本增加、產(chǎn)品差異化程度低四大挑戰(zhàn)。而百度通過(guò)人工智能、用戶畫(huà)像、帳號(hào)安全、精準(zhǔn)建模等領(lǐng)先技術(shù)，不斷擴(kuò)大征信范圍，快速迭代的風(fēng)控模型真正識(shí)別用戶的信用等級(jí)，解決線上風(fēng)控化、信用下沉等挑戰(zhàn)。同時(shí)，百度金融全方位的大數(shù)據(jù)能力以及基于大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)為基礎(chǔ)的商戶合作管理平臺(tái)，為合作商戶提供涵蓋營(yíng)銷(xiāo)和金融服務(wù)的全面管理方案，降低獲客成本，解決細(xì)分行業(yè)的微小需求。

論壇現(xiàn)場(chǎng)，黃爽還與FICO中國(guó)區(qū)總裁陳建共同宣布雙方達(dá)成戰(zhàn)略合作關(guān)系，雙方將在風(fēng)控、智能評(píng)分、大數(shù)據(jù)應(yīng)用、金融場(chǎng)景建設(shè)等領(lǐng)域開(kāi)放合作，共建生態(tài)。

大數(shù)據(jù)+風(fēng)控讓更多用戶享受金融獲得感

消費(fèi)金融的發(fā)展，離不開(kāi)大數(shù)據(jù)處理技術(shù)和能力。作為中國(guó)最大的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之一，百度在這方面的實(shí)力有目共睹。據(jù)黃爽介紹，百度擁有手機(jī)百度、百度地圖等多款用戶過(guò)億的移動(dòng)應(yīng)用，形成了頗具價(jià)值的數(shù)據(jù)金礦。此外，百度還結(jié)合更多外部數(shù)據(jù)，例如運(yùn)營(yíng)商數(shù)據(jù)、政府部門(mén)數(shù)據(jù)、線上/線下交易數(shù)據(jù)、網(wǎng)貸行業(yè)數(shù)據(jù)等，基于百度強(qiáng)大的大數(shù)據(jù)處理能力和領(lǐng)先的人工智能技術(shù)，有效打破數(shù)據(jù)孤島，一方面填補(bǔ)現(xiàn)有征信人群的空白，另一方面對(duì)業(yè)界已有數(shù)據(jù)進(jìn)行有效補(bǔ)充，擴(kuò)大征信范圍，讓更多用戶享受金融獲得感。

智能高效的數(shù)據(jù)中心、超大規(guī)模集群技術(shù)、規(guī)?；瘷C(jī)器學(xué)習(xí)，共同構(gòu)成了百度金融技術(shù)創(chuàng)新所依賴的基礎(chǔ)架構(gòu)，這使百度金融在吸納海量數(shù)據(jù)的同時(shí)，還可通過(guò)虛擬化的集群技術(shù)和規(guī)模化機(jī)器學(xué)習(xí)，對(duì)大數(shù)據(jù)進(jìn)行智能化加工，與金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)匹配，在蕓蕓眾生中找到好用戶。此外，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比，百度的風(fēng)控模型從最初的幾個(gè)月迭代一次到平均一個(gè)月再到最快一周就能完成一次更新迭代。迅速的迭代更新，不僅能夠擴(kuò)大征信范圍，而且能夠真正識(shí)別用戶的信用等級(jí)，解決線上風(fēng)控化、信用下沉等挑戰(zhàn)。

除了擴(kuò)大征信范圍以外，百度金融還創(chuàng)新了一批包括“遠(yuǎn)程異地預(yù)授信”、“秒批”等技術(shù)，變革信貸服務(wù)體驗(yàn)。分論壇上，黃爽分享了貴州小伙鄧楓和新東方烹飪學(xué)院學(xué)員姚回春的故事，這兩個(gè)有著設(shè)計(jì)師夢(mèng)、“金牌”廚師夢(mèng)的少年通過(guò)“百度有錢(qián)花”的教育信貸產(chǎn)品勇敢追夢(mèng)，年輕又勇敢的故事讓到場(chǎng)的不少大佬深受感動(dòng)。

除了教育以外，百度消費(fèi)金融還為用戶提供包括現(xiàn)金貸款和租房貸款等一系列個(gè)性化、貼心的信貸服務(wù)，用戶不僅可以獲得小額循環(huán)額度，而且可以獲得與自身需求緊密關(guān)聯(lián)的定制化貸款方案，滿足方方面面的生活所需。

降低獲客成本 解決細(xì)分行業(yè)微小需求

百度金融對(duì)大數(shù)據(jù)的處理能力不僅體現(xiàn)在擴(kuò)大征信和風(fēng)控上，也為機(jī)構(gòu)拓展?jié)撛谑袌?chǎng)、提升品牌提供契機(jī)。黃爽說(shuō)，百度金融全方位的大數(shù)據(jù)能力能為合作機(jī)構(gòu)帶來(lái)市場(chǎng)覆蓋廣、用戶定位準(zhǔn)、運(yùn)營(yíng)成本低三重利好，讓金融服務(wù)的效率更高，成本更低，風(fēng)險(xiǎn)更小。據(jù)介紹，在今年7月與機(jī)構(gòu)展開(kāi)的合作中，每天僅在手機(jī)百度里就為中公教育點(diǎn)擊導(dǎo)入近2萬(wàn)的潛在學(xué)員，其中成功轉(zhuǎn)化學(xué)員數(shù)量甚至高達(dá)數(shù)千人。

黃爽特別提到了百度金融合作商戶管理平臺(tái)，據(jù)介紹，該平臺(tái)能夠?yàn)楹献魃虘籼峁┌ù髷?shù)據(jù)定位潛在客戶、精準(zhǔn)導(dǎo)流、客戶全生命周期金融服務(wù)、企業(yè)供應(yīng)鏈&理財(cái)、商品和服務(wù)訂單管理、快速促單工具、7*24小時(shí)專(zhuān)屬客服、便捷支付輕松對(duì)賬等涵蓋營(yíng)銷(xiāo)和金融服務(wù)的全面管理方案，解決細(xì)分行業(yè)的微小需求。而這些細(xì)微的精準(zhǔn)需求，在傳統(tǒng)金融服務(wù)行業(yè)基本難覓其蹤影。

事實(shí)上，“百度有錢(qián)花”在家裝信貸領(lǐng)域與機(jī)構(gòu)展開(kāi)的合作成果很亮眼。裝修一站式服務(wù)平臺(tái)一起裝修網(wǎng)與“百度有錢(qián)花”合作后，全額付款周期縮短至原來(lái)的1/14，而愛(ài)空間在淡季周末期間日均到場(chǎng)用戶量提升了50%，日均合同簽單量則提升了34%。找到幫助合作商戶改善服務(wù)體驗(yàn)和提高轉(zhuǎn)化率的方法，就有效地解決了商戶獲客成本增加的挑戰(zhàn)。

開(kāi)放大數(shù)據(jù)風(fēng)控等三大平臺(tái) 為消費(fèi)金融行業(yè)賦能

從貸前、貸中到貸后，百度正在鍛造以金融IT系統(tǒng)平臺(tái)、智能獲客平臺(tái)、大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)為基礎(chǔ)，人工智能、用戶畫(huà)像、賬號(hào)安全、精準(zhǔn)建模為技術(shù)輸出，建設(shè)涵蓋從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、場(chǎng)景管理、獲客、身份核實(shí)、信用決策、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、資金匹配、貸后管理等場(chǎng)景的消費(fèi)金融開(kāi)放平臺(tái)，與合作伙伴一起共建生態(tài)。

以大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)為例，百度消費(fèi)金融已經(jīng)通過(guò)信用評(píng)分引擎、反欺詐引擎、收益引擎、額度引擎、定價(jià)引擎、催收引擎這六大引擎為保障的信貸全流程管理。

智能獲客平臺(tái)方面，百度在生物識(shí)別方面的前沿開(kāi)拓也能夠讓用戶感到實(shí)實(shí)在在地被保護(hù)。據(jù)介紹，百度的人臉識(shí)別技術(shù)世界排名第一，其0.23%的錯(cuò)誤率遠(yuǎn)低于人類(lèi)0.8%的水平，而聲紋識(shí)別的技術(shù)基礎(chǔ)是語(yǔ)音識(shí)別，百度擁有全球最好的中文語(yǔ)音識(shí)別技術(shù)，識(shí)別率接近97%，能夠有效保障用戶安全。目前，百度的活體識(shí)別被應(yīng)用于遠(yuǎn)程開(kāi)戶等場(chǎng)景，過(guò)對(duì)眨眼、張嘴、頭部姿態(tài)旋轉(zhuǎn)角變化的反應(yīng)能達(dá)到20fps，交互過(guò)程小于2s。

此次百度世界大會(huì)金融論壇上，中國(guó)聯(lián)通智慧足跡科技有限公司總經(jīng)理李振軍表示，雙方目前已在身份驗(yàn)證、征信查詢、反欺詐和信用評(píng)估領(lǐng)域進(jìn)行了深度合作，有效降低了金融服務(wù)的安全風(fēng)險(xiǎn)。未來(lái)，雙方會(huì)繼續(xù)推進(jìn)大數(shù)據(jù)應(yīng)用的創(chuàng)新，數(shù)據(jù)模型合作，創(chuàng)建反欺詐聯(lián)盟，共同打造全新的金融服務(wù)新生態(tài)。

大會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，百度金融宣布與美國(guó)征信巨頭FICO達(dá)成戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，未來(lái)雙方將在風(fēng)控、智能評(píng)分、大數(shù)據(jù)應(yīng)用、金融場(chǎng)景建設(shè)等領(lǐng)域開(kāi)放合作，致力打造金融行業(yè)的開(kāi)放生態(tài)。FICO中國(guó)區(qū)總裁陳建也來(lái)到現(xiàn)場(chǎng)，他表示，“百度是業(yè)界公認(rèn)的高科技領(lǐng)袖，在大數(shù)據(jù)、人工智能、人臉識(shí)別等領(lǐng)域具備領(lǐng)先技術(shù)，在互聯(lián)網(wǎng)金融、消費(fèi)金融領(lǐng)域有著廣闊前景。FICO非常高興與百度合作，在大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、風(fēng)控、金融應(yīng)用場(chǎng)景方面共同探索，一起為中國(guó)的普惠金融、大數(shù)據(jù)風(fēng)控做開(kāi)創(chuàng)性的貢獻(xiàn)。”

互聯(lián)網(wǎng)金融資深人士、大成律師事務(wù)所合伙人肖颯表示：金融始終伴隨的是風(fēng)險(xiǎn)控制。消費(fèi)金融本身也是銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的加盟，讓消費(fèi)金融更加貼近用戶，更具備了與場(chǎng)景的密切結(jié)合。但這個(gè)過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)控制依舊是懸在消費(fèi)金融頭上的達(dá)摩克利斯之劍?？梢钥吹剑俣仍诎l(fā)展消費(fèi)金融的過(guò)程中，一方面通過(guò)“用戶+場(chǎng)景+產(chǎn)業(yè)”深度融合的路子，為消費(fèi)金融在金融科技之路上謀求更全新、更多元化的發(fā)展。另一方面，則通過(guò)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)風(fēng)控管理，這一點(diǎn)是值得借鑒的。