CNET科技資訊網(wǎng) 6月27日 北京消息： 6月24日，“社會集資那些事：風(fēng)險與法治”展覽在北京國際金融博物館開展。本次展覽直指當(dāng)前國內(nèi)金融市場頻發(fā)的“非法集資”事件，旨在從國家、家庭、個人的金融安全出發(fā)，開展一系列針對大眾的金融消費者教育活動，為公眾普及理財投資安全常識。

本次展覽活動，由中國人民銀行原副行長吳曉靈女士發(fā)起，中國金融博物館聯(lián)合中國金融啟蒙中心、北京市金融局、金融搜索平臺融360共同舉辦，在北京、天津、沈陽、蘇州、上海5個城市巡回舉行。

此次北京站的啟動儀式，中國人民銀行原副行長吳曉靈、中國保監(jiān)會原副主席魏迎寧、北京市金融工作局黨組書記霍學(xué)文、中國金融博物館集團理事長王巍、融360 CEO葉大清出席參加了會議并進(jìn)行了發(fā)言。

吳曉靈女士表示，近幾年全球興起的金融科技和互聯(lián)網(wǎng)金融對中國金融市場結(jié)構(gòu)和金融服務(wù)方式有了重大的挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)金融機構(gòu)和更多的金融創(chuàng)業(yè)者積極參與變革，在各個領(lǐng)域都提升并改善了金融工具和交易方式，推動了普惠金融的發(fā)展。與此同時，也出現(xiàn)了許多非法金融工具和非法的機構(gòu)，他們的運作有的是起到了一些金融詐騙的作用，這給新技術(shù)平臺上的金融監(jiān)管提出了挑戰(zhàn)。

北京市金融工作局黨組書記霍學(xué)文表示希望監(jiān)管者和社會公眾關(guān)心三件事，第一，如何降低非法集資活動或者非法金融活動；第二個，如何加強金融消費者的保護(hù)和教育；第三，親身做金融啟蒙的工作。

作為互聯(lián)網(wǎng)金融一線從業(yè)者，融360 CEO葉大清認(rèn)為，非法集資是“披著羊皮的狼”，千萬不能低估了它的影響力，否則將變成危害國計民生的社會毒瘤。真正的互聯(lián)網(wǎng)金融，可以利用大數(shù)據(jù)、資金存管進(jìn)行監(jiān)管，更容易實現(xiàn)陽光化。

非法集資頻發(fā) 社會投資意愿下降

民間借貸已經(jīng)存在了很多年，在一定程度上成為正規(guī)金融的有益補充。同時，民間集資詐騙也一直存在，近幾年又披上了“互聯(lián)網(wǎng)金融”的外衣，通過互聯(lián)網(wǎng)和媒體進(jìn)行詐騙。

來自部際聯(lián)席會議辦公室統(tǒng)計顯示，2015年全國非法集資新發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)同比分別上升71%、57%、120%，達(dá)歷年最高峰值，跨省、集資人數(shù)上千人、集資金額超億元案件同比分別增長73%、78%、44%。其中，e租寶、泛亞貴金屬交易所等騙局在全國范圍內(nèi)都造成了惡劣影響。

最新的數(shù)據(jù)顯示，非法集資頻發(fā)，已對民眾的投資意愿產(chǎn)生了一定的影響。

2016年5月末，廣義貨幣(M2)余額146.17萬億元，同比增長11.8，增速比上月末低1個百分點，高于去年同期1個百分點；狹義貨幣(M1)余額42.43萬億元,同比增長23.7%,增速較去年同期大幅提高19個百分點。社會融資規(guī)模存量146.33萬億元,同比增長12.6%。

吳曉靈女士曾公開表示，中國人已從愛儲蓄變成愛投資，目前國內(nèi)理財市場規(guī)模已經(jīng)高達(dá)80萬億，這個數(shù)字還在快速增長中。但是混亂的市場秩序也令人擔(dān)憂，動則幾百億的非法集資成為金融秩序之殤。如果不加大監(jiān)管、懲治、教育的力度，最終會傷害到大眾投資信心，進(jìn)而影響整個金融市場健康發(fā)展。

有權(quán)威人士認(rèn)為，金融監(jiān)管趨嚴(yán)、融資條件提高,導(dǎo)致5月份金融數(shù)據(jù)整體下滑,尤其是社會融資增量繼續(xù)大降也反映出民間投資意愿不高。

而從市場情況觀察，相比去年，近期居民投資意愿也顯得躑躅不前。融360的統(tǒng)計顯示，很多P2P平臺的新增融資規(guī)模有下降趨勢。

“當(dāng)下，技術(shù)、渠道、投資理念都不再是問題，制約理財市場最大的瓶頸是風(fēng)險。之前一系列的非法集資、跑路事件，讓民眾產(chǎn)生了一定的擔(dān)心，這也制約了人們的投資熱情。”
葉大清認(rèn)為。

他認(rèn)為，這一現(xiàn)象與當(dāng)前的政策引導(dǎo)方向發(fā)生了背離。

“刺激社會閑置資本與實體經(jīng)濟有效對接，是重新激活國家經(jīng)濟的重要戰(zhàn)略。這就像是讓一座有潰堤風(fēng)險的水庫，去澆灌一篇干旱的大地。然而這并不簡單，需要更加安全的‘管道’——一個高效、安全的社會投融資渠道和環(huán)境。只有嚴(yán)厲打擊非法集資，驅(qū)逐劣幣，真正的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新才能長期健康發(fā)展。”

政府：加強監(jiān)管+力推教育

如何創(chuàng)造高效、安全的社會投融資環(huán)境，防范非法集資風(fēng)險，也成為各級政府和監(jiān)管部門的新課題。

金融是中國走向世界的最重要的一個支撐，而社會集資活動早于正規(guī)的金融?；魧W(xué)文表示，中國的類金融業(yè)正以難以想象的速度在加快發(fā)展。金融科技的發(fā)展，使得金融業(yè)在規(guī)范和發(fā)展過程中受到了來自新技術(shù)巨大的挑戰(zhàn)。

“我特別贊同一個觀點，所有的社會理財產(chǎn)品應(yīng)該納入證券的監(jiān)管范圍。政府可以對一定限額的予以豁免，但是一定額度之上應(yīng)該納入監(jiān)管。他指出，比特幣等新興的金融現(xiàn)象必須更早地納入政府的研究視野、監(jiān)管范圍，最后納入到法律的管轄范疇。”他表示。

展覽中介紹了北京市在社會集資監(jiān)管方面采取的創(chuàng)新舉措，諸如“冒煙”指數(shù)、大數(shù)據(jù)圖譜分析、區(qū)塊鏈技術(shù)控制風(fēng)險以及風(fēng)險隨手拍等。

防范金融風(fēng)險還需要調(diào)動資源、加大與社會力量合作，共同開展金融安全知識的普及教育。霍學(xué)文呼吁，每個人都可以成為金融消費者保護(hù)的志愿者。

社會集資很大一部分還是屬于正常金融需求，能夠促進(jìn)實體經(jīng)濟，幫企業(yè)更好去發(fā)展、幫家庭和個人生活得更好。葉大清做了一個比喻，社會集資就像空氣，非法集資就像空氣里的臟東西?？諝饫锩刻於济獠涣擞信K東西，太多了就成了霧霾。不應(yīng)把社會集資和非法集資混為一談。如果把霧霾從昨天200降到今天的1.5，就是了不起的成績。

他表示，打擊和防范非法集資是全社會的責(zé)任，要發(fā)動群眾和運用市場監(jiān)督力量。第三方機構(gòu)本身就是互聯(lián)網(wǎng)金融市場的一份子，春江水暖鴨先知，更容易在萌芽階段就發(fā)現(xiàn)風(fēng)險。

融360去年聯(lián)合中國人民大學(xué)國際學(xué)院金融風(fēng)險實驗室共同組建了網(wǎng)貸評級課題組，每季度發(fā)布《網(wǎng)貸評級報告》，對100多家網(wǎng)貸平臺進(jìn)行了從A到C-等6個級別的分類。在e租寶事發(fā)前半年，網(wǎng)貸評級小組于2015年6月兩次預(yù)警e租寶，揭示存在三大風(fēng)險。

移動互聯(lián)網(wǎng)的使用知識，在過去幾年已經(jīng)極大普及。而老百姓對金融的知識和觀念，則遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于互聯(lián)網(wǎng)。

“老百姓缺乏使用金融工具的能力。我們光把成千上萬的貸款、信用卡、理財匯集到線上建一個產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，充足的金融產(chǎn)品信息要配上充分的金融知識，用戶才能自己做出明智的決策。”葉大清強調(diào)。“需要一些通俗易懂的東西，來增強老百姓對風(fēng)險的識別能力，再借助互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)廣泛傳播。”

據(jù)介紹，融360已經(jīng)做了一些企業(yè)社會責(zé)任的嘗試，把防騙知識制作成一系列的生動有趣的傳播物，包括把防騙知識制作成《防騙手冊》漫畫口袋書、《百騙大扒秀》動畫視頻、《理財防騙十巴掌》H5在互聯(lián)網(wǎng)上傳播，甚至進(jìn)到社區(qū)做講座和發(fā)放。

“國外的金融教育從娃娃抓起，國內(nèi)的課堂上缺乏對金融安全常識的普及，這就需要社會來提供。建立自己的‘財商’已經(jīng)成為當(dāng)今社會基本的生存技能。幾乎每個人都需要補課。”葉大清透露，后續(xù)還將有“金融安全進(jìn)社區(qū)”、“看好老人的錢”等活動，接地氣地把金融安全知識傳播到最需要的老人、白領(lǐng)、年輕人當(dāng)中。

北京“社會集資那些事”展覽從6月24日開展，將持續(xù)到年底。主辦方預(yù)計將吸引幾十萬金融從業(yè)人員和政府機構(gòu)人士參觀。