據(jù)融360的用戶調(diào)研發(fā)現(xiàn)，高達(dá)9成以上的用戶在貸款之前并不了解自己的信用狀況。由于信用卡的普及，用戶哪怕有一個(gè)月沒(méi)有及時(shí)償還貸款，都有可能成為一個(gè)信用瑕疵，進(jìn)而有可能會(huì)影響到未來(lái)的貸款能力和貸款成本。

躺著接受金融服務(wù)

隨手查詢自己的信用狀況，是融360全新版APP中“金融查詢”功能中的一個(gè)。使用這個(gè)新版APP，可以查房貸利率、稅費(fèi)、理財(cái)收益。還可以在海量的貸款、信用卡和理財(cái)產(chǎn)品中，根據(jù)不同的需求進(jìn)行比較查詢，甚至手機(jī)申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品。

“過(guò)去只有在銀行開(kāi)門(mén)營(yíng)業(yè)的時(shí)間用戶才能去辦理業(yè)務(wù)，3年半前融360將貸款的申請(qǐng)服務(wù)搬到線上，用戶可以坐在電腦前搜索比價(jià)?，F(xiàn)在用戶躺在沙發(fā)上和床上，用手機(jī)就能隨時(shí)進(jìn)行智能化的金融決策，接受金融服務(wù)。”融360聯(lián)合創(chuàng)始人、CEO葉大清表示。

這是一款全面整合知識(shí)訊息、工具、比價(jià)服務(wù)和產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)等各項(xiàng)主要功能的超級(jí)金融APP。融360將其定位為“隨身金融專家和超市”。在日前的產(chǎn)品公布會(huì)上，葉大清表示，融360在某種程度上已經(jīng)轉(zhuǎn)型為一家移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。目前，在融360的所有業(yè)務(wù)中，來(lái)自移動(dòng)端的流量約為70%，貸款申請(qǐng)金額的50%以上來(lái)自移動(dòng)端。

痛點(diǎn)需求：快速比價(jià)

目前在融360新版APP上，用戶可以進(jìn)行搜索比價(jià)的信用卡有10000多張，理財(cái)產(chǎn)品80000個(gè)，貸款產(chǎn)品70000款。解決好用戶通過(guò)移動(dòng)設(shè)備進(jìn)行快速產(chǎn)品比價(jià)決策，隨后進(jìn)行申請(qǐng)，這是融360首先致力于解決的用戶痛點(diǎn)。

結(jié)合大數(shù)據(jù)風(fēng)控的移動(dòng)布局，是融360今年的一個(gè)戰(zhàn)略重點(diǎn)。新版的超級(jí)APP是公司基于過(guò)去一年半的經(jīng)驗(yàn)，充分分析用戶基礎(chǔ)上的結(jié)果。融360第一個(gè)APP在2013年底在應(yīng)用市場(chǎng)上架。截止到目前，公司分別推出了多款適用不同具體業(yè)務(wù)的APP，例如融360貸款、房貸助手、卡管家、我要辦卡、理財(cái)大全和我要接單等。迄今已累積了1000多萬(wàn)的申請(qǐng)用戶。

目前市面上有非常多的理財(cái)、網(wǎng)貸和信用卡應(yīng)用服務(wù)，然而核心功能為用戶比價(jià)搜索金融產(chǎn)品的應(yīng)用卻非常少。葉大清表示，這是因?yàn)榍岸私槊娴暮?jiǎn)單背后，需要對(duì)接的大量金融線下資源，強(qiáng)有力的運(yùn)營(yíng)能力，以及基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控技術(shù)，這些都需要一段時(shí)間的艱苦積累。

“就像淘寶、去哪兒本身的應(yīng)用場(chǎng)景就是比較產(chǎn)品內(nèi)容、質(zhì)量、價(jià)格，融360做的也是比較金融產(chǎn)品的場(chǎng)景，老百姓有這個(gè)需求。我們通過(guò)移動(dòng)端提供多樣和方便的選擇，幫助用戶來(lái)快速?zèng)Q策。”葉大清說(shuō)。

移動(dòng)端：年輕一代的天下

雖然貸款產(chǎn)品相對(duì)于其他商品來(lái)講頻次不算高，“融360”移動(dòng)應(yīng)用的用戶打開(kāi)率和粘性表現(xiàn)卻很明顯。每天單個(gè)用戶平均打開(kāi)次數(shù)3-5次。每次使用時(shí)長(zhǎng)3-10分鐘及以上的占一半以上。這一方面體現(xiàn)出移動(dòng)應(yīng)用在金融服務(wù)方面的便捷和高效，另一方面則可以看到年輕一代接受金融服務(wù)的習(xí)慣正在發(fā)生變化。

“跑一次銀行的時(shí)間，可以在應(yīng)用上完成N個(gè)金融需求了。”這是用戶的普遍反饋。融360的數(shù)字表明，移動(dòng)端的用戶較PC端用戶更年輕，信用貸款占比更高，消費(fèi)貸款占比更高。目前移動(dòng)用戶絕對(duì)數(shù)量排名前五的城市為：上海、廣州、深圳、北京和天津。使用移動(dòng)端申請(qǐng)貸款和信用卡的主流消費(fèi)者人群是白領(lǐng)階層，以個(gè)人消費(fèi)貸和小額貸款為主，申請(qǐng)金額70%集中在十萬(wàn)元以下。而華東、華南地區(qū)中小企業(yè)和個(gè)體工商戶在移動(dòng)端申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸的比例，普遍高于其在PC端的比例。

葉大清透露，下一步APP會(huì)開(kāi)通一個(gè)重要的功能，即直接用手機(jī)快速申請(qǐng)小額貸款。這個(gè)名為“極速貸”的信貸服務(wù)將由合作機(jī)構(gòu)提供貸款資金，針對(duì)特定快速小額貸款不需要任何人工介入，申請(qǐng)-審核-放款完全在線實(shí)現(xiàn)。利率則依據(jù)借款人在融360的大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)的評(píng)分而定。最快10分鐘審批、24小時(shí)放款。“這是基于信用大數(shù)據(jù)的創(chuàng)新產(chǎn)品，我們?cè)诰W(wǎng)頁(yè)端已經(jīng)進(jìn)行了嘗試，相信很適合在移動(dòng)端發(fā)力。”