開心貸的副總經(jīng)理周治翰做了題為《互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新與自律》的演講。

周治翰的主要觀點是互聯(lián)網(wǎng)進入金融行業(yè)可以帶來更公平更高效地對接。并且他表示，未來大數(shù)據(jù)是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向。

互聯(lián)網(wǎng)金融的從業(yè)者從事的是“一份很有前途的職業(yè)”。周治翰認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融可以在投資端和借款端之間實現(xiàn)很大的利潤空間。

他給出了一組數(shù)據(jù)：美國十年期存款利率是2%，但是在信用卡透支需要付出 18%的成本。從2%到18%的空間如何彌補，這是金融從業(yè)者需要多思考的問題。

從百姓的角度看，人們儲蓄的目的就是未來能有更多的消費機會，但是儲蓄的基本前提就是財產(chǎn)的保值和增值。“對于老百姓來說，如果僅僅能夠通過有限的渠道去吃死的利息，可能帶來的結(jié)果就是跑不贏CPI。” 周治翰說。

網(wǎng)絡(luò)借貸不只是P2P，不只是要提高效率還要降低成本

周治翰認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)借貸是P2P，但是P2P遠遠不止是網(wǎng)絡(luò)借貸那么簡單。因為“在金融領(lǐng)域，通過直接對接可以提高效率”，但問題是“是否可以把成本降下來。”

以開心貸為例，當(dāng)給投資者的利率收益率達到8%到9%，那么小企業(yè)成本就會在原來的渠道上降低2%。這樣做有兩個好處：一是減少高額利差，二是進行大數(shù)據(jù)的輔助決策。問題在于，目前在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，風(fēng)險控制上如果是中小企業(yè)的借貸，可能在很大程度上可以參照真實的經(jīng)營狀況，但是“不能僅僅靠大數(shù)據(jù)來做這件事。”

為什么？周治翰表示，大數(shù)據(jù)是不是一個方向，我們很堅定大數(shù)據(jù)是一個方向，未來可以通過簡單的數(shù)據(jù)計算，把弱相關(guān)的變成強相關(guān)，這將會對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)是一個巨大的顛覆。但是目前沒有做到這點。

周治翰開玩笑說“做互聯(lián)網(wǎng)金融這件事，需要下很大的決心。”他稱之為“一半是海水，一半是火焰”。也就是說互聯(lián)網(wǎng)金融的一邊是民間借貸的高利貸，一邊是試圖利用互聯(lián)網(wǎng)降低成本。

周治翰解釋“我們經(jīng)常說互聯(lián)網(wǎng)金融是高需求行業(yè)，因為金融業(yè)一旦發(fā)生問題就需要方方面面的資源。”由于金融文化高危險行業(yè)，金融有穩(wěn)健和謹(jǐn)慎的特點，互聯(lián)網(wǎng)卻是極致和快速的風(fēng)格，所以這兩種風(fēng)格要在一個企業(yè)中融合起來，并且形成合力，這是對金融從業(yè)者的大挑戰(zhàn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融需建立生態(tài)圈、保持自律并有效防控金融風(fēng)險

所以互聯(lián)網(wǎng)很講究生態(tài)圈，周治翰認(rèn)為所謂的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)其實一種合作模式，因為“如果生態(tài)圈不夠強勁的話就會帶來兩個問題，一是合作者在平臺上銷售不良資產(chǎn)，二是一旦發(fā)生問題，互聯(lián)網(wǎng)的擴散速度要遠遠大于傳統(tǒng)的線下擴散。

合作模式的關(guān)鍵在于生態(tài)圈的營造，我們互聯(lián)網(wǎng)就講生態(tài)圈，如果生態(tài)圈不夠強勁的話就帶來兩個問題，合作者可能會把不良的資產(chǎn)放在你平臺上銷售，讓你做資金接續(xù)端渠道，如果說發(fā)生問題的時候，因為他對于風(fēng)險的要求沒有像你要求這么高，你的平臺一旦發(fā)生一些問題，通過互聯(lián)網(wǎng)迅速擴散，但是作為線上機構(gòu)擴散沒有那么高。

那么在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，如何做行業(yè)自律呢？周治翰提出了三點意見：第一，解決法律風(fēng)險問題，分清楚網(wǎng)絡(luò)借貸和非法集資的區(qū)別；第二，核查借款人的真實身份；第三，選擇具有豐富經(jīng)驗的大融資平臺進行融資。此外，法律風(fēng)險上的解決方案主要是通過避免信用風(fēng)險和操作風(fēng)險。最終的目的都是為了在互聯(lián)網(wǎng)平臺上做金融交易保證信息安全。