開(kāi)心貸的副總經(jīng)理周治翰做了題為《互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新與自律》的演講。

周治翰的主要觀點(diǎn)是互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入金融行業(yè)可以帶來(lái)更公平更高效地對(duì)接。并且他表示，未來(lái)大數(shù)據(jù)是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向。

互聯(lián)網(wǎng)金融的從業(yè)者從事的是“一份很有前途的職業(yè)”。周治翰認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融可以在投資端和借款端之間實(shí)現(xiàn)很大的利潤(rùn)空間。

他給出了一組數(shù)據(jù)：美國(guó)十年期存款利率是2%，但是在信用卡透支需要付出 18%的成本。從2%到18%的空間如何彌補(bǔ)，這是金融從業(yè)者需要多思考的問(wèn)題。

從百姓的角度看，人們儲(chǔ)蓄的目的就是未來(lái)能有更多的消費(fèi)機(jī)會(huì)，但是儲(chǔ)蓄的基本前提就是財(cái)產(chǎn)的保值和增值。“對(duì)于老百姓來(lái)說(shuō)，如果僅僅能夠通過(guò)有限的渠道去吃死的利息，可能帶來(lái)的結(jié)果就是跑不贏CPI。” 周治翰說(shuō)。

網(wǎng)絡(luò)借貸不只是P2P，不只是要提高效率還要降低成本

周治翰認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)借貸是P2P，但是P2P遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止是網(wǎng)絡(luò)借貸那么簡(jiǎn)單。因?yàn)?ldquo;在金融領(lǐng)域，通過(guò)直接對(duì)接可以提高效率”，但問(wèn)題是“是否可以把成本降下來(lái)。”

以開(kāi)心貸為例，當(dāng)給投資者的利率收益率達(dá)到8%到9%，那么小企業(yè)成本就會(huì)在原來(lái)的渠道上降低2%。這樣做有兩個(gè)好處：一是減少高額利差，二是進(jìn)行大數(shù)據(jù)的輔助決策。問(wèn)題在于，目前在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)控制上如果是中小企業(yè)的借貸，可能在很大程度上可以參照真實(shí)的經(jīng)營(yíng)狀況，但是“不能僅僅靠大數(shù)據(jù)來(lái)做這件事。”

為什么？周治翰表示，大數(shù)據(jù)是不是一個(gè)方向，我們很堅(jiān)定大數(shù)據(jù)是一個(gè)方向，未來(lái)可以通過(guò)簡(jiǎn)單的數(shù)據(jù)計(jì)算，把弱相關(guān)的變成強(qiáng)相關(guān)，這將會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)是一個(gè)巨大的顛覆。但是目前沒(méi)有做到這點(diǎn)。

周治翰開(kāi)玩笑說(shuō)“做互聯(lián)網(wǎng)金融這件事，需要下很大的決心。”他稱之為“一半是海水，一半是火焰”。也就是說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融的一邊是民間借貸的高利貸，一邊是試圖利用互聯(lián)網(wǎng)降低成本。

周治翰解釋“我們經(jīng)常說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融是高需求行業(yè)，因?yàn)榻鹑跇I(yè)一旦發(fā)生問(wèn)題就需要方方面面的資源。”由于金融文化高危險(xiǎn)行業(yè)，金融有穩(wěn)健和謹(jǐn)慎的特點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)卻是極致和快速的風(fēng)格，所以這兩種風(fēng)格要在一個(gè)企業(yè)中融合起來(lái)，并且形成合力，這是對(duì)金融從業(yè)者的大挑戰(zhàn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融需建立生態(tài)圈、保持自律并有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)

所以互聯(lián)網(wǎng)很講究生態(tài)圈，周治翰認(rèn)為所謂的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)其實(shí)一種合作模式，因?yàn)?ldquo;如果生態(tài)圈不夠強(qiáng)勁的話就會(huì)帶來(lái)兩個(gè)問(wèn)題，一是合作者在平臺(tái)上銷售不良資產(chǎn)，二是一旦發(fā)生問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)的擴(kuò)散速度要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)的線下擴(kuò)散。

合作模式的關(guān)鍵在于生態(tài)圈的營(yíng)造，我們互聯(lián)網(wǎng)就講生態(tài)圈，如果生態(tài)圈不夠強(qiáng)勁的話就帶來(lái)兩個(gè)問(wèn)題，合作者可能會(huì)把不良的資產(chǎn)放在你平臺(tái)上銷售，讓你做資金接續(xù)端渠道，如果說(shuō)發(fā)生問(wèn)題的時(shí)候，因?yàn)樗麑?duì)于風(fēng)險(xiǎn)的要求沒(méi)有像你要求這么高，你的平臺(tái)一旦發(fā)生一些問(wèn)題，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)迅速擴(kuò)散，但是作為線上機(jī)構(gòu)擴(kuò)散沒(méi)有那么高。

那么在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，如何做行業(yè)自律呢？周治翰提出了三點(diǎn)意見(jiàn)：第一，解決法律風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，分清楚網(wǎng)絡(luò)借貸和非法集資的區(qū)別；第二，核查借款人的真實(shí)身份；第三，選擇具有豐富經(jīng)驗(yàn)的大融資平臺(tái)進(jìn)行融資。此外，法律風(fēng)險(xiǎn)上的解決方案主要是通過(guò)避免信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。最終的目的都是為了在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上做金融交易保證信息安全。