垂直金融搜索平臺融360昨日宣布，從線上搜索走向線下服務(wù)試水O2O，將在線下開設(shè)“貸款便利店”一站式信貸服務(wù)，并計劃年內(nèi)開設(shè)18家，在2015年有望增加至100家，基本完成全國線下布局。

“目前公司已經(jīng)在北京、上海、深圳、廣州、南京等10個城市的黃金地段開設(shè)試點，并且運營良好。”融360風(fēng)控副總裁李英浩對記者介紹，貸款便利店的業(yè)務(wù)運營模式是，在融360線上業(yè)務(wù)每日所產(chǎn)生的數(shù)萬客戶申請需求中，篩選出符合條件的貸款人，邀請到貸款便利店進行一對一的、一站式信貸服務(wù)。用戶只需跑1次，提交自身的信用資質(zhì)，整個貸款流程的其他環(huán)節(jié)則由融360團隊幫助完成，最后由金融機構(gòu)向用戶發(fā)放貸款。

“貸款便利店”實質(zhì)上是一種介于用戶和貸款機構(gòu)之間的專業(yè)服務(wù)，貸款者不需要另外交費，由融360向金融機構(gòu)收取一定比例的服務(wù)費。融360聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO葉大清預(yù)計，便利店模式開啟后，小微貸款成功率提高到30%到40%，貸款周期壓縮在5-7天之內(nèi)。

值得注意的是，出于風(fēng)控要求和監(jiān)管規(guī)定，銀行或金融機構(gòu)并不能把貸款和貸后管理的所有環(huán)節(jié) “包辦”，這就要求了前期風(fēng)險監(jiān)控的融360具備良好的金融O2O基礎(chǔ)，也意味著更多的付出與新的考驗。

“貸款便利店”模式利用平臺優(yōu)勢對前端和服務(wù)端做整合，使得整個生態(tài)圈的效率提升。而在快捷方便的背后，實則是依靠融360在線獲客能力、大數(shù)據(jù)、風(fēng)控建模和專業(yè)審核互相結(jié)合的系統(tǒng)工程的支撐。

本質(zhì)上融360賣給金融機構(gòu)的是線上線下結(jié)合的全套專業(yè)服務(wù)。具體而言，全套服務(wù)包括貸款盡職調(diào)查、資料收集、預(yù)審面談、貸款初步審批，甚至更深度的貸后客戶管理和催收。

融360之所以選在這個時機推出線下業(yè)務(wù)，是出自多方面的考量。首先是時機，歷經(jīng)兩年半的經(jīng)驗積累沉淀，融360整站的平均貸款成功率已達(dá)到15%，是行業(yè)平均的5倍。其次是覆蓋，經(jīng)過過去一年的開拓，融360的貸款業(yè)務(wù)的線上站點已經(jīng)開通了130多個城市，能夠覆蓋到80%的目標(biāo)用戶，在打穩(wěn)線上業(yè)務(wù)階段性成果基石后，接下來就該拓展線下，深入對用戶的金融服務(wù)，滲透到產(chǎn)業(yè)鏈更深的部分。

“貸款便利店” B、C端雙向價值

過去，融360平臺的服務(wù)模式是完全基于市面上已有貸款產(chǎn)品的，平臺并不介入用戶和金融機構(gòu)之間的接觸。客戶通過輸入自身的貸款需求，隨后由后臺系統(tǒng)智能化推薦一批合適的貸款產(chǎn)品。用戶可以根據(jù)自身判斷做最終選擇，再同貸款經(jīng)理進行接洽。這樣的做法，在減輕信息不對稱、提高貸款成功率方面卓有成效。但是，仍然有85%的借款需求未能得到滿足，沒有合適的貸款產(chǎn)品與之匹配、供給方風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)與需求方實際情況錯位等原因成了個人消費者和小微企業(yè)融資的“攔路虎”。

融360貸款便利店的產(chǎn)生，有望深入地改造現(xiàn)有的貸款模式，通過更深度地介入貸款流程來推動貸款產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)控管理創(chuàng)新，進而提升用戶和金融機構(gòu)雙方的體驗，最終提高貸款成功率、降低融資成本。